[뉴스_3줄논평] 초장기 만기40년짜리 주택담보대출 나온다

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한 문장 Pick

 

지금까지는 시중은행을 통해 통상 최대 30~35년 만기 주택담보대출을 취급해왔다. 

금융위 방안에 따르면 앞으로 은행이 취급하는 주택담보대출 상품 중

만기가 40년 이상인 상품도 나올 것으로 전망된다.

 

 

3줄 논평

 

 

1. 간만에 반가운 뉴스. 

 

다들 아시겠지만 주담대 만기는 최대한 길게 잡는 것이 유리함

특히 지금 같은 저금리라면 더더욱.

 

(현금흐름 유출을 뒤로 미루는 대가인 이자가 싼 거니까)

'30년 35년 40년 동안 갚아야 한다' 이런 상상으로 겁먹는 분들이 많은데

 

같은 대출 상품에서 

40년 만기 잡아놓고 10년만에 갚는 건 가능하지만

10년 만기 잡아놓고 40년으로 늘리는 건 불가능

 

뭐 해당 상품에서 안 되면 다른 대출로 갈아타는 대환은 가능하지만 

금리나 한도등의 조건 특히 이번 정부같은 미친놈들이 장난치면 이 어찌될 지 모르니까...

예전 보금자리론으로 잠실 살 수 있던 시절, 집값이 싸고 비싸고를 떠나서

이 대출은 무조건 받아놔야 된다고 열변을 토했던 기억이 난다

 

(집도 집이지만 대출을 잡아놓는 개념)

말 안듣던 지인들을 위해 눈물 잠깐 닦고...

 

 

 

아아 님은 갔습니다... 2016년 10월자료

 

 

 

 

"나는 돈 있으면 쓴다! / 난 빚 있으면 잠 못 잔다! 빨리 저축해서 갚을래!!"

 

 

원화라는 게 애초에 대한민국의 빚입니다만

 

이런 분들은

만기가 짧아지면 원리금이 올라가니까 강제 저축하는 금액이 커지는 건 맞음

그럼 그냥 만기 길게 해 놓고 더 넣고 싶은 금액만큼 자동이체 걸든가... 

중도상환수수료가 있긴 하지만 그래봐야 3년이고 수수료 금액도 얼마 안 되는데

뭐하러 굳이 같은 상품 사면서 옵션 없는 걸 고름?  

 

 

사례1. 대출금 5억 / 금리 2.5% / 만기 30년

 

 

 

사례2. 대출금 5억 / 금리 2.5% / 만기 40년

 

 

2. 게다가... 주택담보대출은 일해서 갚는 게 아니죠?

 

대출이라는 건

금리상승/실직 등등 이유로 원리금 감당 안 될 위험을 지고

화폐가치 하락 위험(속도의 문제일 뿐 100%)을 헷징하는 거래

 

근데 "주택"담보대출 정도 되면 담보안정성이 최우량

 

정 원리금 감당 안되면 전세를 주든지 팔든지의 옵션도 있지 말입니다

 

그걸 아니까 은행에서도 그 정도 조건으로 대출해주는 거고...

 

당장 토지담보대출만 비교해봐도 주담대보다 금리 한도 모든 면에서 조건이 떨어짐



3. 그러니까 결론은 '만기 40년 주담대 나오면 갈아탈 생각해보자' 인데

1216대책으로 15억 이상은 LTV 0, 0원으로 대출규제하는 미친 나라에서 

 

투기지역에 15억원 초과인 우리 집 대출이 대환은 가능한가? 확인 ㄱㄱ

 

찾아보니 대환대출은 생활안정자금 대출로 취급이라

 

Min(생활안정자금 4.8억 (9억까지 40% 3.6억 + 이후 15억까지 20% 1.2억), 현 대출잔액)

 

이 범위 안에서는 가능할 것으로 보인다

 

 

 

출처 금융위원회

 

 

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Willow-tit 출처 Pixabay

 

 

 

 

참고글:

2019/02/15 - [각론 1. 물질적 여유/잘 굴리기] - [부동산] 주택담보대출의 비밀 上

[부동산] 주택담보대출의 비밀 上

끝.