(흙수저)사회초년생을 위한 진짜 연말정산 팁

 

딴에 회계사 자격증있다고 연말정산 팁 알려준답시고

'연금저축 IRP는 필수니까 가입하시고 증권사는 어디가 좋습니다'

이런 뻔한 글 아님. 저 그런 사람 아닙니다

일단 연금저축과 IRP 자세한 설명은 그림 한 장으로 대체

 

 

 

 

 

 

 

 

납부액, 공제한도액, 수수료, 해지하면 기타소득세 16.5% 블라블라 다 적으면 뭐 구구절절 글만 길어지지 뭐

그런 건 굳이 이 블로그 아니어도 언론사든 증권사 광고든 많으니까? ㅋㅋㅋ

내가 생각하는 장점과 단점

결론 먼저 얘기하면... 여유 없는 사회초년생(특히 흙수저)일수록 추천하지 않음

왜 그런지 한 번 뜯어보자

일단... 이 제도의 장점을 보자면  

다들 이거 알아보는 이유가 다 이거 아님?

"세액공제 13.2% (총급여 5500만원이하는 16.5%)"

뜻 : "너 연금 넣으면 그 금액의 13.2%는 연말정산 때 돌려줄게"

말 그대로 세액공제라서, 세금에서 바로 빼줌.

 

사람들이 많이 헷갈려하는 소득공제-특히 신용카드-처럼

 

실제 얼마 이득인지 따져보려면 한계세율 곱해야 되고 이런 거 아님 ㅇㅇ

 

 

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Rabbit 출처 Pixabay

 

 

 

 

그럼 딱 봐도.... '야씨 개이득인데?'

 

근데 왜 추천 안한다고 하냐

좋은 거 혼자 하려고? 

확실히 좋지. 근데 먼저 좋으려면 조건이 있잖아 

 

 

"ETF를 + 5년 이상 부어서 + 55세 이후 수령한다" 

 

이럴 "자신이 있는" 사람들에게는 좋다

근데 문제는.... 매번 얘기하지만 대부분의 사람은 '환경>>의지'  

인간은 '굳은 의지'가 의미 없는 동물이라서

저게 될 자신이 있으려면? 저게 될 환경이 되어야 함

 

1. 내가 일단 (굳이 더 이상 옮기지 않아도 될) 집도 있고 

여기서 대부분 나가리

2. 이 정도 금액은 다른 기회비용 감내하고 ETF에 묻고 갈 수 있는 체력 되고

3. 특히 이미 이자 배당 2천만원 이상이라 금융소득종합과세 걱정된다? 

그래서 이걸로 추후 1년에 1200만원은 연금소득 5.5% 분리과세로 끊어보겠다

 

 

이런 분들은 강력 추천드림.

 

 

근데 이런 분들은... 애초에 알거 다 알고 지지든 볶든 하는 레벨이고

 

흙수저 사회초년생은 그게 아니잖아요?

 

대부분 이걸 어떤 루트로 알아보게 되냐면

 

'취업 → 연말정산이 뭐지? → 세금 환급? → 연금저축 IRP' 이런 케이스인데...

 

당장 가진 것 없는데 월 이백 삼백 벌면서 60만원을 '연금'에 묶는다? 처신 잘하라고

그냥 해외주식하다가 양도소득세 아까우면 '가족(배우자) 증여 후 양도' 정도가 어떨까... 싶음

 

실제로 주위 지인들에게도 굳이 추천하지 않는다

 

근데 결국 다들 세액공제에 눈 멀어서 무조건 하더라고

 

 

'나는 어려운 환경이더라도 끝까지 유지해 보겠어!!' 

이런 분들은 뭐... 잘 이용하면 좋은 제도긴 하지... 화이팅  

 

 

결론은 세액공제용 연금저축 IRP는 가진 거 없고 갈 길 먼 흙수저보다

 

어느 정도 자산 세팅 된 레벨이거나

 

아예 나이가 50세 이상에게 추천할만한 상품임.

이 분들은 상대적으로 자금 플랜 변수도 적고, 나이도 어차피 5년만 참으면 55세니까

마침 이번에 세법 개정도 해서 한도도 높여 드렸네? (700만원에서 900만원으로 상향)

 

 

 

참고글:

2019/01/23 - [각론 1. 물질적 여유/더 벌기] - [세금] 직장인이 알아야 할 연말정산의 본질 4가지

[세금] 직장인이 알아야 할 연말정산의 본질 4가지

끝.